Regroupement de crédits hypothécaire sur 18 ans
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Le regroupement de crédits hypothécaire sur 18 ans s’adresse aux propriétaires qui souhaitent restructurer plusieurs emprunts en une seule mensualité, tout en conservant un horizon de remboursement raisonnablement long. Cette durée intermédiaire peut convenir à ceux qui recherchent un équilibre entre allégement des charges et maîtrise du coût global.
Pourquoi envisager un regroupement sur 18 ans ?
Choisir 18 ans, c’est opter pour un ajustement financier sur le long terme, sans tomber dans les durées excessives. Cette formule permet de souffler, de stabiliser sa situation, tout en maintenant une échéance claire à l’horizon.
Réorganiser vos crédits en un seul prêt unique
Regrouper différents emprunts permet de ne plus jongler entre plusieurs échéances et interlocuteurs.
Réduire vos mensualités sans allonger outre mesure la durée totale
La mensualité est allégée, tout en limitant l’allongement de la période de remboursement.
Repartir sur des bases financières plus claires
Cette opération permet d’assainir votre budget et de mieux prévoir vos dépenses.
Qui peut en bénéficier ?
Le regroupement de crédits hypothécaire sur 18 ans est réservé aux propriétaires souhaitant utiliser la valeur de leur bien immobilier comme garantie. Ce montage est envisageable si vous répondez à plusieurs critères :
Vous disposez d’un bien immobilier libre de toute garantie ou avec un encours modéré.
Vos revenus sont stables (salarié, indépendant, retraité…).
Vous avez plusieurs crédits en cours, immobiliers ou à la consommation.
Votre taux d’endettement reste dans les seuils acceptables après regroupement.
Quels types de dettes peut-on regrouper sur 18 ans ?
Crédits immobiliers
Vous pouvez intégrer votre prêt en cours dans le nouveau financement global.
Prêts à la consommation
Auto, travaux, mariage, ou besoin ponctuel : ils sont éligibles sous certaines conditions.
Crédits renouvelables
Ces prêts souvent coûteux peuvent être soldés dans le cadre de l’opération.
Découverts bancaires
Le regroupement permet de repartir sur une base financière plus saine.
Dettes exceptionnelles
Impôts, pensions ou charges impayées peuvent être intégrés si le dossier le permet.
Les avantages
Allègement des mensualités
Même sur 18 ans, l’opération permet de réduire la charge mensuelle, surtout si vous avez des crédits à court terme ou à taux élevé.
Regain de visibilité sur votre budget
Un seul crédit, une seule date de prélèvement, un taux fixe : la gestion est plus simple.
Coût du crédit contenu
Remboursement compatible avec un nouveau projet
Vous pouvez dégager de la capacité d’emprunt pour préparer un achat, financer des études, ou entreprendre des travaux.
Les inconvénients
Engagement sur le long terme
18 ans reste une durée significative : il faut être sûr de sa stabilité financière.
Frais de mise en place à prévoir
Évaluation du bien, frais de dossier, garantie hypothécaire, notaire… ces coûts doivent être intégrés à la réflexion.
Risque sur le bien mis en garantie
En cas de défaut de paiement, le prêteur peut saisir le bien immobilier.
Pas adapté à toutes les situations
Si votre endettement est trop important ou votre bien sous-évalué, cette option pourrait ne pas suffire.
Les étapes pour mettre en place un regroupement sur 18 ans
Étude de votre situation financière
Votre capacité de remboursement est analysée à partir de vos charges et revenus.
Estimation de votre bien immobilier
Un expert évalue la valeur du bien pour mesurer la faisabilité de la garantie.
Constitution du dossier de regroupement
L’ensemble des crédits à reprendre, justificatifs de revenus et pièces administratives sont rassemblés.
Recherche d’une offre adaptée
Une simulation personnalisée vous est proposée en fonction de vos objectifs.
Signature de l’offre et mise en place du prêt
Le contrat est signé devant notaire pour officialiser la garantie hypothécaire.
FAQ – Regroupement de crédits hypothécaire sur 18 ans
Est-ce que je peux choisir la durée exacte de 18 ans ou faut-il s’adapter à des durées standards ?
Oui, certaines banques ou courtiers proposent des durées sur-mesure, comme 18 ans, selon votre profil et la faisabilité du dossier.
Puis-je inclure un seul crédit à la consommation dans un regroupement hypothécaire ?
C’est possible, mais l’intérêt est souvent plus fort lorsque plusieurs dettes sont regroupées pour maximiser l’effet sur les mensualités.
Dois-je solder mes anciens crédits moi-même après signature ?
Non, une fois le nouveau prêt mis en place, c’est l’organisme de regroupement qui règle directement les anciens emprunts.
Est-il possible de faire un regroupement sur 18 ans en étant en cours de remboursement d’un prêt immobilier ?
Oui, votre prêt actuel peut être intégré dans l’opération, ce qui permet de l’unifier avec les autres crédits.