Regroupement de crédits consommation longue durée
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Le regroupement de crédits consommation longue durée consiste à rassembler plusieurs prêts à la consommation en un seul, avec une mensualité unique, sur une durée étendue. Généralement, on parle de longue durée à partir de 10 à 15 ans, selon le montant regroupé et le profil de l’emprunteur.
L’objectif est clair : réduire la mensualité au maximum pour retrouver un reste à vivre confortable et une meilleure stabilité financière.
Dans quels cas choisir une durée longue pour son regroupement ?
Ce type de regroupement est particulièrement adapté à certaines situations :
Taux d’endettement élevé
Étaler les remboursements permet de retrouver un équilibre budgétaire.
Montant global important à regrouper
Plus la somme est élevée, plus une durée longue est souvent nécessaire.
Revenus modestes ou variables
Une mensualité plus faible permet de faire face à ses engagements sans difficulté.
Objectif de stabilité à long terme
Une solution pensée pour éviter les incidents de paiement récurrents.
Quels crédits peuvent être regroupés sur une longue durée ?
Tous les crédits à la consommation peuvent être concernés, à condition de ne pas être liés à un bien immobilier :
Prêts personnels
Intégrables quel que soit leur usage initial.
Crédits auto, moto ou équipements
Peuvent être regroupés dans un prêt unique.
Crédits renouvelables
Repris pour éviter leur coût élevé sur le long terme.
Prêts travaux sans garantie
Intégrables dès lors qu’aucune hypothèque n’est en place.
Dettes courantes et découverts
Possibles à inclure selon les organismes.
Quels sont les avantages d’un regroupement sur longue durée ?
Réduction significative de la mensualité
En allongeant la durée, l’effort mensuel est fortement allégé.
Préservation du reste à vivre
Le budget mensuel est plus facile à équilibrer.
Gestion simplifiée
Un seul interlocuteur, une seule échéance.
Souplesse budgétaire sur le long terme
Idéal pour absorber des dépenses imprévues ou faire face à des revenus instables.
Coût total plus élevé
Plus la durée est longue, plus les intérêts s’accumulent.
Engagement prolongé
Il faut accepter d’être lié à un crédit pendant plusieurs années.
Impact sur la capacité d’emprunt future
Le regroupement peut limiter les projets à court ou moyen terme.
Comment savoir si une longue durée est adaptée à mon profil ?
Le choix de la durée dépend de plusieurs critères :
Montant total à regrouper
Revenus mensuels
Taux d’endettement actuel
Âge de l’emprunteur
Objectifs à court et long terme
Le plus simple pour évaluer ce qui est possible dans votre situation est de faire une simulation personnalisée :
FAQ – Regroupement de crédits consommation longue durée
Peut-on aller au-delà de 15 ans sans garantie hypothécaire ?
En général, 15 ans est la limite maximale pour un regroupement conso sans garantie. Pour aller au-delà, une garantie immobilière est souvent exigée.
Peut-on solder un regroupement longue durée par anticipation ?
Oui, il est possible de rembourser tout ou partie du crédit par anticipation, souvent sans pénalités.
Peut-on inclure de nouveaux crédits dans un regroupement existant ?
Non, une fois le regroupement mis en place, il n’est pas possible d’ajouter de nouveaux prêts. Il faudra alors envisager une nouvelle opération.
Est-ce que l’assurance emprunteur est obligatoire pour une longue durée ?
Elle n’est pas légalement obligatoire, mais fortement recommandée sur les durées longues pour se protéger des aléas (décès, invalidité…).