Regroupement de crédits consommation sur 10 ans
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Cumuler plusieurs crédits à la consommation peut rapidement déséquilibrer un budget. Chaque mensualité s’ajoute aux autres, avec des taux variables, des durées différentes, et des dates de prélèvement parfois dispersées.
Le regroupement de crédits consommation consiste à remplacer ces prêts multiples par un crédit unique, plus simple à gérer, avec une mensualité réduite, et une durée allongée. Sur 10 ans, cette solution permet d’étaler les remboursements et de retrouver une stabilité financière durable.
Une durée de 10 ans : pour qui et dans quels cas ?
Choisir une durée de remboursement sur 10 ans n’est pas anodin. C’est une solution adaptée à des profils spécifiques et à certaines situations financières.
Budget fortement impacté par les crédits en cours
Lorsqu’une part importante des revenus est absorbée par les mensualités.
Revenus modestes ou instables
Une durée plus longue permet d’obtenir une mensualité plus basse, mieux adaptée.
Endettement important mais maîtrisé
Le regroupement permet de prévenir le risque de surendettement tout en honorant ses engagements.
Besoin de simplicité dans la gestion du budget
Un seul crédit à échéance fixe permet de retrouver une meilleure lisibilité financière.
Quels crédits peuvent être regroupés ?
Tous les prêts à la consommation peuvent être intégrés dans une opération de regroupement, à condition qu’ils ne soient pas liés à un prêt immobilier.
Crédits auto, moto ou camping-car
Ces crédits sont souvent intégrés car ils pèsent sur le budget à moyen terme.
Prêts personnels
Faciles à rassembler car ils ne nécessitent pas de justificatifs d’utilisation.
Crédits travaux non garantis
Ils peuvent être inclus dès lors qu’ils ne sont pas associés à une hypothèque.
Crédits renouvelables ou revolving
Leur taux élevé justifie leur intégration dans une solution plus stable.
Découverts ou dettes diverses
Certains éléments à court terme peuvent aussi être pris en compte selon les situations.
Quels bénéfices attendre d’un regroupement sur 10 ans ?
Allonger la durée du remboursement à 10 ans permet de réduire significativement la charge mensuelle, mais ce n’est pas le seul avantage.
Souplesse de remboursement sur la durée
Le budget mensuel est allégé, laissant plus de marge de manœuvre.
Visibilité financière renforcée
La mensualité est fixe et prévisible pendant toute la durée du prêt.
Réduction du risque d’incident de paiement
En abaissant les mensualités, on limite le risque de défaut.
Accès possible à une réserve de trésorerie
Une somme supplémentaire peut être ajoutée pour financer un besoin ou projet ponctuel.
Un crédit adapté au rythme de vie
La durée de 10 ans permet une vraie respiration financière sans renoncer à ses obligations.
Le regroupement suit un processus structuré, encadré par des conseillers spécialisés.
Évaluation de la situation financière
Étude des revenus, charges, crédits en cours et objectifs de l’emprunteur.Proposition d’une solution adaptée
Simulation sur 10 ans selon la capacité de remboursement et les dettes à racheter.Constitution du dossier
Rassemblement des justificatifs nécessaires (revenus, dettes, pièces d’identité…).Validation et signature de l’offre
Après acceptation, le regroupement est mis en place et les anciens crédits sont soldés.
Quels justificatifs prévoir pour constituer son dossier ?
Un dossier complet permet d’accélérer le traitement de la demande. Voici les documents couramment demandés :
Justificatif d’identité et de domicile
Pour vérifier la situation personnelle de l’emprunteur.Relevés de compte récents
Pour analyser les mouvements bancaires et la régularité des flux.Bulletins de salaire ou avis d’imposition
Pour calculer la capacité de remboursement selon les revenus.Documents des crédits en cours
Contrats ou tableaux d’amortissement nécessaires au calcul du montant à regrouper.
Un coût encadré et maîtrisable
Comme tout crédit, le regroupement sur 10 ans engendre un coût, qui doit être évalué dès le départ.
Taux d’intérêt (TAEG)
Ce taux inclut les frais, intérêts et garanties éventuelles.Frais de dossier ou d’intermédiation
Ils peuvent être appliqués selon le canal de souscription.Assurance emprunteur facultative
Recommandée pour se prémunir contre les imprévus de la vie (décès, incapacité…).Durée et montant emprunté
Plus la durée est longue, plus le coût total augmente, même si la mensualité baisse.