Rachat de crédit hypothécaire sur 18 ans
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Le rachat de crédit hypothécaire sur 18 ans consiste à regrouper plusieurs crédits (immobilier, consommation, etc.) en un seul, en utilisant un bien immobilier comme garantie. Cette durée de remboursement intermédiaire permet de réduire les mensualités tout en limitant l’allongement de la dette, offrant une solution équilibrée entre souplesse financière et coût global.
Pourquoi choisir un rachat de crédit hypothécaire sur 18 ans ?
Réduction des mensualités
Avec une durée de 18 ans, vos mensualités diminuent, permettant une gestion plus sereine de votre budget. Cette option est idéale pour ceux qui cherchent à réduire leurs charges sans allonger la durée autant qu’un rachat sur 20 ans.
Optimisation du coût total
En choisissant 18 ans, vous réduisez le coût total du crédit comparé à des durées plus longues, tout en profitant de conditions avantageuses.
Taux compétitifs
En garantissant votre emprunt par un bien immobilier, vous pouvez obtenir des taux d’intérêt plus attractifs que pour des crédits sans garantie.
Quelles sont les conditions d’éligibilité pour un rachat de crédit hypothécaire sur 18 ans ?
Critères principaux
Un bien immobilier en garantie
Ce bien peut être votre résidence principale, secondaire ou un bien locatif.
Revenus réguliers
Salaires, pensions, ou revenus locatifs sont indispensables.
Taux d’endettement maîtrisé
En général inférieur à 35 %, bien que cela varie selon les prêteurs.
Évaluation du bien immobilier
Une expertise est réalisée pour estimer la valeur du bien et déterminer le montant empruntable.
Quels crédits peut-on regrouper dans un rachat de crédit hypothécaire sur 18 ans ?
1. Prêts immobiliers
Regroupez vos crédits liés à l’achat ou la rénovation de biens immobiliers, qu’il s’agisse de votre résidence principale ou secondaire.
2. Crédits à la consommation
Incorporez des prêts pour l’achat de biens courants tels que des équipements, véhicules ou projets personnels.
3. Découverts bancaires
Éliminez vos soldes négatifs sur vos comptes courants pour repartir sur une base financière saine.
4. Dettes fiscales ou sociales
Intégrez vos impôts impayés ou cotisations sociales pour simplifier vos remboursements.
5. Crédits renouvelables
Consolidez ces crédits aux taux souvent élevés pour réduire vos mensualités globales.
6. Dettes personnelles
Incluez des dettes comme des impayés ou pensions alimentaires, sous réserve de validation par l’établissement prêteur.
Avantages
- Réduction des mensualités pour une meilleure gestion financière.
- Durée optimisée pour limiter l’impact sur le coût total du crédit.
- Accès à des taux d’intérêt compétitifs grâce à la garantie immobilière.
Inconvénients :
- Engagement à long terme : 18 ans restent une période significative.
- Coût total du crédit plus élevé que pour des durées plus courtes.
- Risque de saisie du bien immobilier en cas de défaut de paiement.
Quelles sont les étapes pour souscrire un rachat de crédit hypothécaire sur 18 ans ?
Analyse de votre situation financière
Une étude de vos revenus, dettes, et charges est réalisée pour vérifier votre éligibilité.
Évaluation du bien immobilier
Un expert mandaté estime la valeur de votre bien pour définir le montant pouvant être garanti.
Comparaison des offres
Demandez plusieurs propositions pour choisir l’offre la plus avantageuse.
Signature et mise en place
Une fois l’offre validée, vos anciens crédits sont remboursés et le nouveau prêt est activé.
FAQ : Rachat de crédit hypothécaire sur 18 ans
Peut-on inclure des crédits à la consommation ?
Oui, il est possible d’inclure des crédits à la consommation ainsi que des dettes diverses.
Qu’en est-il des remboursements anticipés ?
Les remboursements anticipés sont souvent possibles, mais des pénalités peuvent s’appliquer. Vérifiez les conditions avant de signer.
Quels sont les risques liés au rachat hypothécaire sur 18 ans ?
Le risque principal est de mettre en garantie un bien immobilier, qui peut être saisi en cas de non-remboursement.