Regroupement de crédits consommation sur 7 ans
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par J’optimise.com pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par J’OPTIMISE – SAS au capital de 1 000 €, siège social : 742 boulevard Raymond Poincaré 62400 BÉTHUNE, RCS Arras 891 861 692, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 21 001 592 en qualité d’Intermédiaire en opérations de banque – Courtier d’assurance – Courtier et Mandataire d’intermédiaire en opérations de banque de CVL FINANCES (Informations disponibles sur www.orias.fr) Les données recueillies sont destinées à J’optimise.com et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Le regroupement de crédits consommation permet de réunir plusieurs prêts à la consommation en un seul et unique crédit. Cela inclut les prêts personnels, crédits auto, crédits renouvelables ou encore crédits travaux. Cette solution vise à réduire le montant des mensualités en allongeant la durée de remboursement.
Grâce à cette opération, l’emprunteur bénéficie d’une meilleure gestion de son budget, avec un seul interlocuteur et une mensualité unique adaptée à ses capacités financières.
Pourquoi choisir une durée de 7 ans pour son regroupement de crédits ?
Opter pour un regroupement de crédits sur 7 ans présente plusieurs avantages, tant sur le plan de la stabilité budgétaire que sur la maîtrise du coût du crédit.
Un bon équilibre entre mensualité et durée
Une durée de 7 ans permet de réduire les mensualités sans étaler la dette de manière excessive.
Des conditions d’emprunt encore avantageuses
Les taux proposés sur cette durée restent généralement compétitifs, permettant de limiter le coût total du crédit.
Une vision à moyen terme
Une durée de 84 mois offre une visibilité confortable sur le remboursement, sans s’engager sur une trop longue période.
Quels crédits peuvent être inclus dans un regroupement conso ?
Le regroupement de crédits consommation concerne uniquement les prêts non liés à un bien immobilier. Voici les types de dettes pouvant être intégrés :
Crédit auto ou moto
Les prêts contractés pour financer l’achat d’un véhicule peuvent être repris.
Prêt personnel
Les crédits non affectés à un projet spécifique peuvent être inclus facilement.
Crédit travaux
Les emprunts destinés à l’amélioration de l’habitat, s’ils ne sont pas adossés à une garantie, peuvent entrer dans l’opération.
Crédit renouvelable
Ces crédits à la consommation souvent coûteux peuvent être regroupés pour alléger les intérêts.
Découverts bancaires
Les découverts récurrents peuvent être considérés comme des dettes à regrouper sous certaines conditions.
Quels sont les avantages d’un regroupement de crédits consommation sur 7 ans ?
Choisir une durée de remboursement de 7 ans permet de profiter d’une solution équilibrée, tout en répondant à différents objectifs financiers.
Allègement des mensualités
Le remboursement est étalé sur une période plus longue, ce qui permet de diminuer les échéances.
Simplification de la gestion budgétaire
En réduisant les mensualités, l’emprunteur retrouve une capacité financière plus confortable.
Amélioration du reste à vivre
Le regroupement centralise les crédits existants en une seule mensualité prélevée à date fixe.
Possibilité d’ajouter une trésorerie complémentaire
Il est parfois possible d’inclure une somme pour financer un nouveau projet ou faire face à des imprévus.
Aucune obligation d’être propriétaire
Le regroupement conso peut être réalisé sans garantie hypothécaire, ce qui le rend accessible aux locataires.
Le regroupement de crédits consommation sur 7 ans peut convenir à différents profils, dès lors qu’un ou plusieurs prêts à la consommation sont en cours.
Les locataires et propriétaires
Cette solution est ouverte à tous, sans condition de propriété du logement.
Les salariés, fonctionnaires, retraités ou indépendants
Toute personne disposant de revenus réguliers peut envisager cette option selon sa situation.
Les personnes ayant plusieurs crédits à rembourser
Cette opération permet de simplifier les remboursements lorsque plusieurs mensualités pèsent sur le budget.
Les emprunteurs souhaitant rééquilibrer leur budget
Le regroupement permet de retrouver une gestion financière plus sereine.
Quelles sont les étapes pour obtenir un regroupement sur 7 ans ?
Pour mettre en place un regroupement de crédits, il est nécessaire de suivre quelques étapes clés :
Constitution du dossier
Il faut rassembler les documents relatifs à la situation financière, professionnelle et aux crédits en cours.
Étude de faisabilité
Un conseiller analyse la situation globale et propose une solution adaptée à la capacité de remboursement.
Offre de regroupement
Une fois la proposition validée, l’offre est éditée puis transmise pour signature.
Mise en place du regroupement
Les anciens crédits sont soldés, et le nouveau prêt entre en vigueur avec une mensualité unique.
Quels documents fournir ?
Un dossier complet accélère le traitement de la demande. Les documents suivants sont généralement requis :
Pièce d’identité en cours de validité
Pour vérifier l’identité de l’emprunteur.Justificatif de domicile récent
Pour attester du lieu de résidence.Relevés bancaires des trois derniers mois
Pour analyser les mouvements financiers et la gestion du compte.Bulletins de salaire ou justificatifs de revenus
Pour évaluer la stabilité et le niveau de revenus.Contrats ou tableaux d’amortissement des crédits en cours
Pour déterminer les montants et les conditions de rachat.
Le coût d’un regroupement de crédits sur 7 ans
Le coût total dépend de plusieurs éléments à prendre en compte lors de l’analyse :
Le montant total à regrouper
Plus le montant est élevé, plus le coût final sera important.
Le taux d’intérêt appliqué
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) intègre tous les frais liés à l’opération.
La durée du remboursement
Une durée de 7 ans permet de contenir les intérêts tout en réduisant les mensualités.
Les frais de dossier éventuels
Certains intermédiaires appliquent des frais pour l’étude et la mise en place du dossier.
L’assurance emprunteur (facultative mais recommandée)
Elle peut couvrir le remboursement en cas d’imprévu (décès, incapacité…).