Rachat de crédits à la consommation sur 12 ans
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Qu'est ce que le rachat de crédits à la consommation sur 12 ans ?
Le rachat de crédits à la consommation sur 12 ans est une solution permettant de regrouper vos crédits à la consommation en un seul prêt, avec une durée de remboursement étendue sur 12 ans. Cette option permet de réduire de manière significative vos mensualités, ce qui peut être particulièrement utile si vous avez accumulé plusieurs dettes et avez besoin de gérer un budget à long terme tout en préservant votre pouvoir d’achat.
Pourquoi opter pour un rachat de crédits à la consommation sue 12 ans ?
Adapté aux projets à très long terme
Si vous avez des projets à long terme, comme financer un bien immobilier ou préparer votre retraite, un rachat de crédits sur 12 ans vous permet d’étaler les remboursements sur une période prolongée, tout en réduisant la pression sur votre budget quotidien.
Réduction des mensualités
Le principal avantage de cette durée est la réduction significative des mensualités. Cela permet de soulager un budget serré et de mieux gérer vos finances, même en cas de dépenses imprévues.
Gestion simplifiée des finances
En regroupant tous vos crédits en un seul contrat, vous bénéficiez d’une gestion simplifiée, avec une seule mensualité à rembourser et un seul interlocuteur pour vos finances. Cela permet une vision claire de votre situation financière.
Quelles sont les différences avec les autres durées de rachat de crédits ?
Période la plus longue pour des budgets serrés
Comparé à un rachat de crédits sur 10 ou 15 ans, la durée de 12 ans offre un compromis idéal entre un allègement substantiel des mensualités et une durée de remboursement raisonnable. Elle est particulièrement utile pour les emprunteurs ayant des revenus modérés ou des charges élevées.
Flexibilité
Cette durée vous permet de mieux gérer les aléas de la vie (imprévus, changement de situation professionnelle ou familiale) tout en bénéficiant d’une réduction de la charge mensuelle. De plus, le taux d’intérêt sur une période de 12 ans peut être avantageux selon les profils.
Un choix financier stratégique
La durée de 12 ans peut permettre de libérer des marges financières importantes, favorisant l’épargne ou la réalisation de nouveaux projets.
Les crédits peuvent être regroupés dans le cadre d’un rachat de crédits à la consommation sur 1é ans incluent :
Crédits à la consommation
Prêts personnels, prêts auto, crédits renouvelables, prêt travaux.
Dettes annexes
Découvert bancaire, impayés divers.
Crédits mixtes
Regroupement de crédits à la consommation et d’une partie de prêt immobilier sous certaines conditions.
À qui s'adresse le rachat de crédits à la consommation sur 12 ans ?
Les familles avec de lourdes charges financières
Si vous avez plusieurs prêts à gérer, le rachat de crédits sur 12 ans vous permet de réduire les mensualités, ce qui facilite la gestion du budget familial.
Les emprunteurs avec des revenus limités ou irréguliers
Ceux dont les revenus sont modérés ou instables trouveront un soulagement dans cette durée plus longue qui permet d’alléger les mensualités tout en maintenant un remboursement viable.
Les seniors proches de la retraite
Les personnes approchant de la retraite, ou déjà retraitées, peuvent bénéficier de cette option pour alléger leurs finances à long terme et anticiper des ressources moins élevées.
Quels sont les critères d'éligibilité pour un rachat de crédits sur 12 ans ?
Taux d'endettement
Après le regroupement, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35% des revenus, bien que certains établissements acceptent un taux plus élevé si vous disposez de ressources suffisantes.
Situation financière stable
Les profils en CDI, fonctionnaires, professions libérales ou retraités avec une pension fixe sont privilégiés.
Bon historique bancaire
Les emprunteurs ayant un bon comportement bancaire, sans incidents de paiement, sont privilégiés.
Quels sont les avantages et inconvénients du rachat de crédits sur 12 ans ?
Avantages
Mensualités réduites
L’allongement de la durée permet de réduire considérablement les mensualités, offrant un répit financier.
Simplicité de gestion
Un seul prêt à gérer, avec une mensualité unique, simplifie la gestion de votre budget et améliorer la visibilité sur vos finances.
Flexibilité financière
Cette durée de remboursement plus longue peut offrir plus de marge de manoeuvre en cas de changements dans votre situation professionnelle ou familiale.
Inconvénients
Coût total plus élevé
Une durée plus longue entraîne des intérêts supplémentaires, augmentant le coût total du crédit. Ce compromis peut ne pas être adapté si vous souhaitez limiter le montant total des intérêts payés.
Remboursement étendu
Bien que les mensualités soient réduites, cela signifie également que le remboursement s’étendra sur une période prolongée.